Mit unserem Tageaktuellen Kreditkarten Vergleich - Karten mit TOP Konditionen
Sie wird in Deutschland selten verwendet, ist aber ein „Muss“ auf Reisen ins Ausland oder beim Online-Shopping.
Kreditkarte. Sie können kein Auto ohne Kreditkarte mieten, und einige Hotels in Übersee verlangen eine Kreditkarte als Sicherheit.
Eine Kreditkarte ist oft ein Zusatzpaket zum Girokonto, aber nicht immer die beste Lösung. Dieser kostenlose Vergleich soll Ihnen helfen, die richtige Kreditkarte zu finden und Ihnen eine Orientierung im Dschungel der Varianten und Begriffe geben. Klicken Sie auf Vergleich starten, um persönliche Fragen zu stellen.
Es gibt keine Universalkreditkarte. Es kommt immer darauf an, wofür die Kreditkarte primär verwendet wird. Der grundlegende Unterschied besteht in den folgenden Kreditkartentypen:
Prepaid Karte:
Diese Karte wird zunächst mit Credits aufgeladen. Sobald dieser Betrag aufgebraucht ist, können Sie keine Zahlungen mit Ihrer Karte vornehmen, bis Ihr Guthaben aktualisiert wurde. Perfekt für junge Leute, die ins Ausland reisen.
Ladekarte:
Karteninhaber werden von der Zahlung von Spesen zurückgestellt. Transaktionen von Ihrem Kartenkonto werden monatlich von Ihrem Girokonto abgebucht. Der in Deutschland am häufigsten verwendete Kartentyp.
Debitkarte:
Transaktionen mit Ihrer Debitkarte werden innerhalb von 24 Stunden von Ihrem Girokonto abgebucht.
Revolvierende Kreditkarte:
Eine "echte" Kreditkarte, die dem Inhaber ein Kreditlimit für monatliche Umsätze gibt. Die Kreditsumme kann komplett oder in Raten zurückgezahlt werden. Hauptsächlich in Amerika verwendet.
Kreditkarten Anbieter bieten darüber hinaus Kreditkarten mit kleinen Gebührenregelungen und entscheidungsrelevanten Zusatzfunktionen an.
⭐ Kreditkarten ohne Jahresgebühr/Keine Jahresgebühr
⭐ Gibt es Kreditkarten mit Cashback oder anderen Bonusprogrammen?
⭐ Weltweit kostenlos Bargeld abheben?
⭐ Reisekrankenversicherung inklusive
⭐ Mit Reiserücktrittsversicherung
⭐ Bonusprogramm Miles and More
Bei so vielen Variationen ist es sinnvoll, proaktiv zu sein und Informationen zu sammeln, bevor Sie eine Kreditkarte online beantragen. Neben detaillierten Informationen bietet wir Ihnen per Kreditkartenvergleich die Möglichkeit, direkt die überzeugendste Kreditkarte im Vergleich zu beantragen. Der Kreditkartentest vermittelt zudem fundiertes Kreditkartenwissen.
Kreditkartenvergleich Beim Kreditkartenvergleich sollten Sie sich zunächst überlegen, zu welchem Kreditkartenunternehmen Sie gehen sollten. Weltweit gibt es noch mehrere Anbieter, die Kreditkarten im Portfolio haben, aber es gibt drei Namen, die sich vor allem in Europa am Markt etabliert haben.
⭐ Visa
⭐ Mastercard
⭐ American Express
American Express führt hierzulande eher eine Nischenpräsenz, doch mit Visa oder Mastercard kann man fast überall bequem und bargeldlos bezahlen. Allein in Deutschland gibt es über 490.000 Visa-Kartenakzeptanzstellen. Mastercard hat mindestens etwa 400.000. Der Trend zeigt immer nach oben. Natürlich ist eine Visa-Kreditkarte nicht gleich Visa und Mastercard nicht gleich Mastercard. Die Konditionen können je nach Bank der Wahl und individuellen Kreditkartenangeboten stark variieren. So oder so macht der Kreditkartenvergleich Sinn.
Die folgenden Absätze beschreiben jeden Kreditkartenaussteller und stellen seine Gebühren, Zinssätze und Vorteile vor.
Visa-Kreditkarte
Visa ist eines der weltweit größten Kreditkartensysteme. Visa Kreditkarten haben laut eigener Aussage weltweit über 45 Millionen Akzeptanzstellen. Globale Unternehmen sind Kartenunternehmen, die Karten über sogenannte Partnerbanken herausgeben.
Das heisst:
Karteninhaber erhalten Kreditkarten nicht von Visa selbst, sondern von externen Banken wie der Sparkasse.
Visa-Kreditkarten gibt es in verschiedenen Formaten. Produkte hingegen unterscheiden sich in der Art der Abrechnung (Guthaben, Abrechnung). Prepaid oder Debit - mittlerweile Inklusivleistungen. Karten werden nach Produktqualität klassifiziert. So verfügt die Visa Gold Card über höhere Kreditlimits als ihr Vorgänger und die Platinum Card ist speziell auf die Bedürfnisse von Vielreisenden zugeschnitten.
Information
Die konkreten Leistungen einer Visa Kreditkarte werden jedoch immer von der ausgebenden Bank festgelegt, nicht von der Kreditkartengesellschaft.
Mastercard
Neben Visa ist Mastercard eines der größten internationalen Zahlungskartenunternehmen. Das Unternehmen genießt in Deutschland eine ähnliche Akzeptanz wie Visa und bietet Kreditkarten nur über lizenzierte Banken an. Das heisst:
Mastercard selbst ist kein Kartenherausgeber. Diese Aufgabe übernehmen Partnerbanken wie Volks- und Raiffeisenbanken, die auch spezifische Leistungen und Kreditlimits für den Karteninhaber vorschreiben.
Mastercard bietet eine Vielzahl von Kreditkartenmodellen für unterschiedliche Bedürfnisse und Anforderungen. Dazu gehören Prepaid-Karten und Girocards, sogenannte Debitkarten, ohne Kreditlimit. Diese eignen sich für Jugendliche, Studenten und Menschen mit relativ geringer Bonität.
Information
Was ist besser, Visa oder Mastercard? Dabei spielt es keine Rolle, ob Sie sich für eine Kreditkarte von Visa oder Mastercard entscheiden. Beide Kreditkartenunternehmen haben eine hohe Akzeptanz und eine große Auswahl an Kartenmodellen für unterschiedliche Bedürfnisse. Vor allem die von der kartenausgebenden Bank festgelegten Gebühren, Zinsen und Zusatzleistungen.
American-Express-Kreditkarte
Im Gegensatz zu Visa und Mastercard arbeitet American Express, kurz Amex, nicht mit Partnerbanken zusammen, sondern stellt die Kreditkarte selbst aus. Aus diesem Grund ist das Angebot von Amex-Karten im Vergleich zu Visa und Mastercard eingeschränkt. In der Fachwelt gelten Amex-Karten seit langem als Statussymbol für Geschäftsleute und Vermögende. Daher ist die Akzeptanz in vielen Bereichen des täglichen Lebens, wie beispielsweise im Einzelhandel, gering und gering. Mit der Einführung der Payback Amex Kreditkarte änderte sich alles. Seitdem akzeptieren fast alle Payback-Partner American Express Kreditkarten. Nach der Senkung der Händlergebühren gewann das Unternehmen viele neue Kunden in Deutschland und anderen Teilen Europas. American Express verfügt nach eigenen Angaben über hunderttausende Akzeptanzstellen in ganz Deutschland.
Beantragung einer Kreditkarte Nicht alle Kreditkarten sind gleich. Karten von Anbietern wie Visa und Mastercard gibt es in unterschiedlichen Ausführungen. Diese unterscheiden sich typischerweise in der Art der Belastung und ob der Karteninhaber über ein Kreditlimit verfügt. Wir ignorieren Vergünstigungen wie die Motif-Karte vorerst und gehen auf die einzelnen Kreditkartentypen und ihre Vorteile und Vergünstigungen ein.
Ladekarte
Eine Charge Card ist das, was Kunden typischerweise unter einer "klassischen" Kreditkarte verstehen, bei der die Bank dem Karteninhaber ein Kreditlimit bis zu einem bestimmten Kreditkartenlimit einräumt. Ausgaben des Karteninhabers werden von der Bank monatlich vom Referenzkonto abgebucht. Alternativ kann der Karteninhaber den Betrag überweisen. Auf gewährte Stundungen fallen keine Zinsen an.
Ladekarten werden laut Visa und Mastercard in Deutschland nach wie vor am häufigsten ausgegeben. Voraussetzung für den Erhalt einer „echten“ Kreditkarte ist eine ordnungsgemäße Bonitätsprüfung und eine positive SCHUFA-Auskunft. Der Unterschied zu einer revolvierenden Kredit- oder Kreditkarte besteht darin, dass der Karteninhaber nicht die Möglichkeit hat, den vorgebuchten Betrag in Raten zu zahlen.
Kreditlimit:
Abhängig von der Bonität des Antragstellers
Shufa-Check:
Ja
Einzelne Raten:
NEIN
Girokarte/Debitkarte
Die Debitkarte, die den meisten Lesern unter dem Begriff „Girocard“ bekannt ist, ist streng genommen keine Kreditkarte. Dies liegt daran, dass Banken Karteninhabern keine Kreditlimits geben. Alle Beträge werden direkt von Ihrem Konto abgebucht. Dennoch erfüllt diese Karte alle Funktionen einer herkömmlichen Kreditkarte.
Mit der Girocard kann im In- und Ausland Geld abgehoben werden. Auch bargeldloses Bezahlen und Online-Shopping sind möglich.
Der Vorteil einer Debitkarte besteht darin, dass kein Insolvenzrisiko für den Nutzer besteht. Die Karte kann nur solange für Zahlungen verwendet werden, bis das Guthaben des zugehörigen Referenzkontos aufgebraucht ist. Damit ist es eine gute Alternative für Schüler, Auszubildende, Studenten oder andere mit geringer Bonität. Wenn Sie jedoch ein Auto mieten, kann es zu Problemen mit Ihrer Girocard kommen. Dies liegt daran, dass viele Autovermieter die Karte nicht akzeptieren, da keine Deckungsgarantie besteht. Kreditlimit:
Kreditbasis + Dispo gewährt
Shufa-Check:
Ja
Einzelne Raten:
NEIN
Kreditkarte/Revolving Payment Card
Wussten Sie, dass Kreditkarten (auch Revolving Cards genannt) im Gegensatz zu Charge Cards und Giro Cards echte Kreditlimits haben? Dies bedeutet, dass Karteninhaber die Möglichkeit haben, die Transaktion in Raten zurückzuzahlen. Je nach Kartenunternehmen fallen bei diesem Vorgang in der Regel rund 20 % Sollzins an. Eigentümer müssen jedoch nicht auf diese Art der Abrechnung zurückgreifen. Jeder kann die revolvierende Bezahlkarte als zinslose Abbuchungskarte nutzen, indem er auf die Teilzahlung verzichtet und am Ende der Zahlungsfrist eine vollständige Zahlung leistet. Revolvierende Kreditkarten sind in den USA sehr verbreitet, in Deutschland jedoch eher selten. Bei der Auswahl einer Kreditkarte sollten Sie darauf achten, welcher Abrechnungsmodus voreingestellt ist. Viele Menschen möchten sie als Standard-Ladekarte verwenden, aber für alle Fälle auch in Raten bezahlen.
Kreditlimit:
Abhängig von der Bonität des Antragstellers
Shufatest:
Ja
Einzelne Raten:
Ja
Prepaid-Kreditkarte
Eine Prepaid-Kreditkarte ist eine Prepaid-Kreditkarte, eine Art Debitkarte. Prepaid-Kreditkarten können wie gleichnamige Handykarten erst nach Aufladung der Karte mit einem bestimmten Betrag genutzt werden. Je nach Anbieter und Kartentyp erfolgt die Aufladung über folgende Möglichkeiten:
Online-Banking
Echtzeit-Banküberweisung
Bareinzahlung
Guillopai
Mit einer Prepaid-Kreditkarte können Sie nur bis zur Höhe des aufgeladenen Guthabens bezahlen und nicht überziehen. Kunden profitieren von einer überlegenen Kostenkontrolle. Da es keine Kreditlinien gibt, stellen Banken Prepaid-Kreditkarten meist ohne vorherige Schufa-Überweisung aus. Aus diesem Grund eignet sich die Karte für Menschen mit geringer Bonität wie Schüler, Auszubildende und Studenten. Es gibt keinen Unterschied in der Betriebsweise zwischen Laden und Rotieren.
Kreditlimit:
Kreditstandard
Shufa-Check:
NEIN
Einzelne Raten:
NEIN
Wählen Sie per Mausklick den gewünschten Anbieter (Visa, Mastercard oder American Express) aus
Klicken Sie an, ob ausschließlich kostenkose Kreditkarten oder Prepaid Kreditkarten angezeigt werden sollen
Starten Sie den Kreditkarten Vergleich über die Schaltfläche “Vergleich starten”
Schon wenige Augenblicke später erhalten Sie eine übersichtliche Auflistung der verschiedenen Angebote und können sich ein Bild davon machen, welche Kreditkarte Sie beantragen möchten. Überzeugt Sie ein Angebot, dann können Sie die Kreditkarte sofort online bei der Bank Ihrer Wahl beantragen.
Online KreditkarteNicht jeder Kunde kann in Deutschland eine Kreditkarte beantragen. Interessenten müssen gewisse Voraussetzungen erfüllen, damit Anbieter sie für eine Kreditkarte zulassen. Zu diesen Anforderungen zählen unter anderem:
Volljährigkeit:
Mindestalter 18 Jahre, keine Minderjährigen
Wohnsitz in Deutschland
Referenzkonto bei einer deutschen Bank
Positive Bonität
Keine negativen SCHUFA-Einträge
In den folgenden Absätzen wollen wir in fünf einfachen Schritten noch einmal detailliert aufzeigen, wie Sie an eine eigene Kreditkarte gelangen:
Schritt 1:
Kreditkarten-Vergleich durchführen
Kreditkarten gibt es in verschiedenen Ausführungen. Bei manchen Karten fällt eine Jahresgebühr an, bei anderen Plastikkarten, sogenannten Gratis-Kreditkarten, gar keine. Servicepakete und Laufzeiten sind in verschiedenen Konfigurationen verfügbar. Als Laie den Dingen auf die Spur zu kommen, ist gar nicht so einfach. Aus diesem Grund lohnt es sich, vor Beantragung einer Bezahlkarte einen Kreditkartenvergleich durchzuführen. Weiter oben in diesem Abschnitt haben wir erklärt, wie das geht.
Schritt 2:
Online oder Filiale?
Eine Kreditkarte können Sie in der Regel bequem von zu Hause aus über das Internet beantragen. Über unseren Kreditkartenvergleich gelangen Interessenten direkt zum Online-Formular des Anbieters. Alternativ können Sie auch persönlich in der Bankfiliale vorbeikommen und dort ein Gespräch mit dem Mitarbeiter vereinbaren. Die Beantragung einer Bankreservierung kann jedoch Tage oder Wochen dauern. Es ist eine Zeit, in der viele Menschen fehlen, die freiwillig eine Zahlungskarte beantragen möchten, bevor sie in den Urlaub fahren.
Schritt 3:
füllen Sie den Antrag aus
Tipps und Hinweise Um eine Kreditkarte zu beantragen, müssen Interessenten für jeden Anbieter ein Antragsformular ausfüllen. Dazu werden typischerweise folgende Daten benötigt:
Name und Adresse
Geburtsdatum
Beruflicher Status, selten Gehaltsnachweis
Informationen zu Lebens- und Wohnbedingungen
Eventuell weitere Kontoverbindungen
Schritt 4:
Gültigkeitsprüfung
Nach dem Absenden des Antrags steht die Bank zur Verifizierung zur Verfügung. Nachdem die Bank den Antrag geprüft hat, muss der Antragsteller seine Legitimität überprüfen. Damit können Sie Ihre Identität über ein Online-Verfahren nachweisen. Hierfür stehen verschiedene Optionen zur Verfügung.
In einer Filiale:
Wenn Sie in der Filiale eines Anbieters einen Kreditantrag ausfüllen, wird in der Regel ein Mitarbeiter vor Ort Ihre Identität überprüfen. Bewerber müssen jedoch einen gültigen Ausweis mit sich führen. Ein Personalausweis ist die sicherste Option, aber ein Reisepass kann ausreichend sein.
PostIdent-Verfahren:
Bei der Beantragung einer Kreditkarte über das Internet legitimieren sich Kreditkartenanbieter in der Regel über das PostIdent-Verfahren. Dazu druckt der Antragsteller das ausgefüllte Kartenantragsformular aus, unterschreibt das Antragsformular und bringt es zu einer Filiale der Deutschen Post. Dort überprüft ein Postmitarbeiter die Identität des Antragstellers anhand eines gültigen Ausweises. Anschließend vermerkt der Mitarbeiter seinen Identitätsnachweis auf dem dem Antrag beiliegenden PostIdent-Coupon.
VideoIdent-Verfahren:
Immer mehr Kreditkartenanbieter nutzen das VideoIdent-Verfahren. Mit diesem Verfahren kann die Legalitätsprüfung von zu Hause aus durchgeführt werden. Bei Videoanrufen über Internet-Telefonie-Software wie Skype müssen die Parteien gültige Ausweisdokumente bis zur Webcam mitführen. Durch den Abgleich der Unterlagen mit den Daten der Person kann der Bewerber identifiziert werden. Sie erhalten dann einen ID-Code auf Ihr Mobiltelefon. Geben Sie dies ein, um die Plausibilitätsprüfung abzuschließen. Voraussetzung für das VideoIdent-Verfahren ist ein Computer oder Smartphone mit Webcam und einer stabilen Internetverbindung.
Schritt 5:
Kreditkarte erhalten
Nach einigen Tagen erhalten Antragsteller eine Kreditkarte und PIN per Post. Wenn Sie Ihre Karte bereits erhalten haben, aber nicht Ihre PIN, keine Panik. Die Bank versendet beides aus.
Der Kreditkartenvergleich von uns gibt Ihnen nicht nur einen Überblick über die aktuellen Angebote, sondern auch Details. In der Zusammenfassung der Suchergebnisse für jede Kreditkarte werden die jeweiligen Eigenschaften der Karte auf der rechten Seite angezeigt. So können Sie zum Beispiel Payback-Punkte mit Ihrer Karte sammeln, weltweit kostenlos Bargeld abheben oder kostenlos mit Ihrer Karte bezahlen. Per Mausklick können Sie auch Details zu folgenden Punkten abrufen:
⭐ Produktdetails
⭐ Neukundenangebot
⭐ Preisliste
⭐ Zahlung und Bargeld
⭐ Zusatzleitungen
⭐ Zusätzlich zeigt der Kreditkartenvergleich in der Hauptübersicht an, ob die Jahresgebühr im ersten oder zweiten Jahr fällig wird.
⭐ Zudem erhalten Sie transparente Informationen zum effektiven Jahreszins, der für Ihre Entscheidungsfindung wichtig ist.
Jetzt können Sie die Kreditkarte beantragen per Kreditkartenvergleich. Natürlich immer kostenlos.
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Wie funktionieren Kreditkarten?
Kreditkartenfunktionen
Nur sehr wenige Kreditkarten bieten tatsächlich Kredite an. Aber warum heißen die Karten so?
Hier sind einige clevere Antworten auf die Frage.
"Was ist eine Kreditkarte?"
Eine Kreditkarte ist zunächst einmal eine Zahlungskarte, mit der bargeldlos bezahlt werden kann. Es ist Zeit, in Geschäften und online einzukaufen. An den meisten Geldautomaten können Sie mit Ihrer Kreditkarte auch Bargeld abheben. Bei Zahlung per Kreditkarte ist eine Unterschrift oder PIN erforderlich.
Welchen Betrag Sie mit Ihrer Kreditkarte überweisen können, hängt von der Kreditlinie ab, die Sie mit Ihrer Bank vereinbart haben. Dabei spielen nicht nur Ihre eigenen Wünsche eine Rolle, sondern vor allem Ihre Bonität. Bei herkömmlichen Kreditkarten werden die Umsätze einen Monat lang gesammelt und dann von Ihrem Girokonto abgebucht. Ihre Kreditkartenabrechnung wird Ihnen per Post zugeschickt oder Sie finden sie sofort in Ihrer Online-Banking-Kontoübersicht.
Kreditkartenvergleich – Debit- oder Kreditkarte?
Welche Kreditkarte ist für Sie persönlich am sinnvollsten? Es gibt sowohl klassische Kreditkarten als auch sogenannte Debitkarten. Dabei handelt es sich streng genommen nicht um Kreditkarten, sie werden aber meist als Kreditkarten vermarktet. Aus diesem Grund möchte ich es in Bezug auf den Kreditkartenvergleich ansprechen und kurz erläutern.
Die Hauptunterschiede zwischen Debit- und Kreditkarten sind:
- Debitkarten geben Ihnen kein echtes Guthaben
- Transaktionen, die mit Ihrer Debitkarte getätigt werden, werden sofort von Ihrem Girokonto abgebucht
- Mit einer Kreditkarte erhalten Sie einen echten Kreditrahmen
- Sammeln Sie einmal im Monat Kreditkartenabrechnungen
Beide Varianten haben sowohl Vor- als auch Nachteile. So können Sie beispielsweise mit einer Kreditkarte handeln, auch wenn Ihr Girokonto im Minus ist, aber das ist mit einer Debitkarte nicht möglich. Praktischer sind Kreditkarten bei kurzfristigen Liquiditätsengpässen. Auf der anderen Seite sind Debitkarten Lastschriften, sodass die Gefahr, in eine Schuldenfalle zu tappen, geringer ist. Traditionelle Kreditkarten bergen ein höheres Insolvenzrisiko.
Auch diese Punkte sollten bei einem ausführlichen Kreditkartenvergleich berücksichtigt werden.
Was kann ich mit Kreditkarte bezahlen?
Viele Banken erheben eine Jahresgebühr für Ihre Kreditkarte. Diese werden häufig monatlich berechnet und monatlich anteilig abgebucht. Insbesondere die Direct Bank bietet Kreditkarten ohne Jahresgebühren an. Die besten Kreditkarten müssen nicht unbedingt extra Geld kosten. Tatsächlich überzeugen viele kostenlose Kreditkarten in Kreditkartenvergleichen.
Wie Kreditkarten funktionieren Mit gebührenfreien Karten können Sie im Laufe der Jahre viel Geld sparen. Dass die Kreditkarte kostenlos ist, muss sich nicht negativ auf den Support oder sonstiges auswirken. Unser umfangreicher Kreditkartenvergleich verrät Ihnen die besten Angebote. Wenn Sie möchten, können Sie Ihre Wunschkreditkarte per Mausklick beantragen. Beim Kreditkartenvergleich sollten Sie vor allem auf folgende Gebühren achten:
Jahresgebühr:
Jahresgebühren sind jährlich fällig und werden von Ihrem Verrechnungs- oder Referenzkonto bezahlt, nicht von Ihrem Kreditkartenkonto. Dieses Konto ist in der Regel ein normales Girokonto. Einige Finanzinstitute bieten kostenlose Kreditkarten ohne Jahresgebühren für immer an. Andere Banken bieten zumindest im ersten Jahr kostenlose Kreditkarten an. Oftmals sind Jahresgebührenbefreiungen an weitere Bedingungen geknüpft, etwa an einen bestimmten Jahresumsatz. Abhebegebühr:
Je nach Bank, bei der der Kreditkarteninhaber am Automaten Bargeld abhebt, kann eine Gebühr anfallen. Die Kosten für Bargeldabhebungen hängen in der Regel vom abgehobenen Betrag ab. Die meisten Banken erheben eine Gebühr von 1-4% des Betrages, mindestens aber 4-6 Euro. Viele Finanzinstitute bieten jedoch Kreditkarten an, mit denen weltweit an Geldautomaten kostenlos Bargeld abgehoben werden kann. Allerdings können Ihnen beim Geldabheben zusätzliche Kosten entstehen, da manche Geldautomatenbetreiber im Ausland zusätzliche Gebühren, sogenannte „surcharges“, erheben. Diese hohe Gebühr ist normalerweise auf dem Display des Geldautomaten sichtbar.
Internationale Zahlungsgebühr:
Einige Banken erheben eine Karteninhabergebühr, wenn Sie außerhalb der Eurozone mit einer Kreditkarte bezahlen. Diese Gebühr wird als internationale Transaktionsgebühr bezeichnet. Außerhalb der Eurozone bieten verschiedene Automaten eine direkte Umrechnung in Euro an. Kreditkarteninhaber sollten davon absehen, da die Tarife meist schlechter sind als bei Banken oder Kreditkartenanbietern.
Darlehenszinsen:
Bei einer Kreditkarte mit individueller Ratenzahlungsoption fallen monatliche Zinsen auf vom Karteninhaber noch nicht bezahlte Beträge auf der Kreditkartenrechnung an. Wer zum Beispiel Anfang des Monats neue Kleidung kauft, eine Woche später seinen nächsten Urlaub bucht und seine Kreditkartenrechnung weder per Lastschrift noch per Banküberweisung bezahlt, muss keine Zinsen auf den unbezahlten Betrag zahlen bezahlen. Die effektiven Jahreszinsen liegen je nach Bank und Kreditkarte zwischen 6 % und 22 %.
Um eine Kreditkarte zu beantragen, müssen Sie über eine gute Bonität verfügen, Kreditkarten vergleichen und die jeweiligen Bankformulare vollständig und wahrheitsgemäß ausfüllen. Danach erhält die Bank Ihre Daten und bestätigt Ihren Antrag. Wie lange dies im Einzelfall dauert, kann nicht verallgemeinert werden.
Es ist jedoch üblich, sofortiges Feedback zu erhalten. Es dauert einige Tage, bis die Kreditkarte ankommt. In einigen Fällen kann es jedoch mehrere Wochen dauern. Die Online-Identitätsprüfung beschleunigt das Ganze im Vergleich zu herkömmlichen Post-Ident-Verfahren.
Gerade für Vielreisende ist eine Kreditkarte ein Muss. Denn nirgendwo sonst lässt sich so einfach Bargeld im Ausland abheben. Gängige Kreditkarten werden weltweit an fast allen Automaten akzeptiert. Auf die folgenden Punkte sollten Sie beim Kreditkartenvergleich besonders achten, wenn Sie die Karte im Urlaub häufiger nutzen möchten.
Bargeldloses Bezahlen im Ausland Natürlich beantragen viele Menschen eine Kreditkarte, um im Ausland bequem bezahlen zu können. Wenn Sie dies tun, sollten Sie möglichst eine Kreditkarte wählen, die möglichst weit verbreitet ist. Typische Akzeptanzstellen im Ausland sind zum Beispiel:
- Diverse Geschäfte und Kaufhäuser
- Hotel und Restaurant
- Tankstelle
Kreditkartenzahlungen sind in vielen Ländern deutlich häufiger als in Deutschland. In Skandinavien beispielsweise lassen sich kleinere Einkäufe oder auch ein Drink in einer Bar bequem mit Kreditkarte bezahlen. Dies ist besonders nützlich, wenn Sie sich außerhalb der Eurozone befinden. Auf diese Weise können Sie sich sogar den lästigen und teuren Währungsumtausch sparen. Sie sollten sich jedoch nicht darauf verlassen, dass Sie Ihre Kreditkarte überall abheben können.
Ein wichtiger Aspekt bei der Auswahl einer Kreditkarte ist die Sicherheit. Wie bei jeder Zahlungsmethode kann die Möglichkeit von Betrügern und Dieben, die es auf Ihre Kreditkarte abgesehen haben, nicht vollständig ausgeschlossen werden. Kreditkartenanbieter haben jedoch viele Sicherheitsfunktionen entwickelt, um Karteninhaber vor Dieben und Betrügern zu schützen. Wir stellen einige dieser Schutzmechanismen kurz vor.
EMV-Chip:
Seit 2011 sind EMV-Chips für neue Kreditkarten, die in Europa ausgegeben werden, obligatorisch. Es ist viel sicherer als die bisher verwendeten Magnetstreifen, da es viel schwieriger zu lesen und zu duplizieren ist. Der Begriff „EMV“ bezieht sich auf die drei Kreditkartenunternehmen, die den Chip entwickelt haben.
Europay International, Mastercard, Visa.
Kartenbestätigungsnummer:
Alle Kreditkarteninhaber finden ihre Kartenprüfnummer auf der Rückseite ihrer Karte. Es sind die letzten drei Ziffern, die im Unterschriftsfeld auf der rechten Seite der Rückseite geschrieben sind. Sie müssen diese Nummer bei jedem Online-Einkauf mit Ihrer Kreditkarte eingeben. Auch bekannt als CVC2, CVV2 oder Kartenprüfziffer.
Sicherheitszeichen:
Alle modernen Kreditkarten haben ein Sicherheitszeichen. Es ist nur im ultravioletten Licht sichtbar und mit bloßem Auge nicht sichtbar.
3D-sicher:
3D-Secure ist ein zusätzlicher Passwortschutz, der das Online-Shopping noch sicherer machen soll. Beim Kauf über das Internet muss der Kreditkarteninhaber über ein spezielles Fenster eine 3D-PIN eingeben, die die Transaktion autorisiert. Hologramm:
Das Fälschen eines Kreditkarten-Hologramms ist selbst für einen erfahrenen Kreditkartenbetrüger nahezu unmöglich. Beispielsweise zeigen Mastercard-Kreditkarten zwei ineinandergreifende Weltkugeln und das Logo des Kreditkartenunternehmens. Bei Visa besteht das Hologramm aus einer Taube.
Es gilt: Je mehr Sicherheitsmerkmale Ihre Kreditkarte hat, desto sicherer ist sie. Eine der wichtigsten Eigenschaften bleibt jedoch der gesunde Menschenverstand. Vermeiden Sie beispielsweise Bestellungen auf offensichtlich unzuverlässigen Websites und überlegen Sie es sich immer zweimal, bevor Sie Ihre Kreditkartendaten an Dritte weitergeben. Bedecken Sie Ihre Hände, wenn Sie Ihre PIN eingeben, um nicht von Betrügern oder installierten Kameras ausspioniert zu werden.
Sie besitzen bereits eine Visa- oder Mastercard und denken über die Anschaffung einer zweiten Kreditkarte nach? Denn manchmal werden Kreditkarten trotz der vielen Akzeptanzstellen nicht akzeptiert. Mit einer anderen Kreditkarte sind Sie auf der sicheren Seite. Entscheiden Sie sich also für Ihr Flexibilitäts-Plus und starten Sie direkt hier bei uns Ihren Kreditkartenvergleich, um sich über die jeweiligen Möglichkeiten zu informieren.
Kreditkarten vergleichen und beantragen
Kreditkarten vergleichen – Welche Anbieter gibt es?
Es gibt folgende Arten von Kreditkarten
Achten Sie beim Kreditkartenvergleich auf Details
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Kreditkarte beantragen – wie lange dauert das?
Bargeld abheben als Kreditkartenzahlungsmethode – weltweit
Bargeldloses Bezahlen mit Kreditkarte im Ausland
Wie sicher sind Kreditkarten?
Soll ich eine zweite Kreditkarte beantragen?